Das Jahr 2024 ist nicht nur ein Jahr der Wahlen und des Drachens, es bleibt auch für die Compliance ein Jahr der disruptiven, digitalen Transformation mit den grössten Herausforderungen, die auf vielfältige Weise vor uns liegen, schreibt Ralph Ebert in seinem Essay für finews.first.
In dieser Rubrik nehmen Autorinnen und Autoren Stellung zu Wirtschafts- und Finanzthemen.
In umgekehrter Reihenfolge habe ich die folgenden zehn Herausforderungen für Compliance identifiziert, die – mit den Worten von Morgan Freeman – «zu Wachstum führen werden».
10. Datenschutz
Mit dem zunehmenden Fokus auf Datenschutz und Privatsphäre ist die Einhaltung solcher Vorschriften sowie die Gewährleistung der Sicherheit von Kundendaten ein ständiges Anliegen der Banken. Open-Banking-Lösungen mit API-Technologie für den branchenweiten Austausch von Kundendaten werden den Bedarf an einem soliden Datenschutz-Framework erhöhen.
9. Finanzkriminalität
Die Prävention von Finanzkriminalität ist nach wie vor ein heisses Thema in der Branche mit jährlich 800 Milliarden Dollar an gewaschenem Geld. KI-Tools und -Technologien mit maschinellem Lernen und biometrischen Verifizierungsfunktionen haben erheblich dazu beigetragen, die Effektivität von Programmen zur Geldwäscherei-Prävention zu erhöhen. Da Kriminelle aber den Zugang zu denselben Tools und Technologien haben, konnte die Compliance bislang nicht die Führung in diesem Kampf übernehmen.
8. Betrug
Betrug bleibt in der Top-10-Liste, was einem Diebstahl von mehr als 2'500 Dollar pro Minute im Jahr 2022 entspricht. Kriminelle sind seit Covid-19 raffinierter geworden, indem sie Online-Plattformen ausnützen, um Betrügereien zu begehen, insbesondere auch in den Sozialen Medien. Im Jahr 2024 treten KI-basierte Betrugsfälle auf und erfordern Verbesserungen bei den Erkennungs-Tools für Banken.
7. Klimawandel und nachhaltige Finanzen
Die Weltorganisation für Meteorologie prognostiziert, dass 2024 «wärmer als 2023» sein wird; unter diese Prämissen stehen Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren (ESG) für Banken weiterhin im Fokus, darunter neue ESG-/Nachhaltigkeits-Offenlegungs- und Berichtspflichten sowie ethische Überlegungen für die Geschäftspraxis.
6. Krypto und Blockchain
Nach dem Krypto-Winters sind digitale Währungen und Kryptowährungen im Jahr 2024 wieder auf dem Radar der Finanzdienstleister. Während Berichten zufolge mehr als 130 Länder die Verwendung oder Einführung digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs) untersuchen und Bitcoin sich vom Crash von 2021 erholt hat, ist die Krypto-Welt insgesamt noch weit davon entfernt, weder durch Regulierungsbehörden noch durch Selbstregulierung der Marktteilnehmer kontrolliert zu werden.
Gleichzeitig wird die Blockchain als Distributed-Ledger-Technologie in Finanzdienstleistungen immer gängiger. Forscher prognostizieren, dass die entsprechenden Ausgaben um das Vierfache steigen werden: von 4,5 Milliarden Dollar im Jahr 2023 auf 19 Milliarden Dollar im Jahr 2024.
5. und 4. Suche nach Talenten und Verhaltensrisiken
Beide Themen beziehen sich auf den Faktor Mensch in der Compliance, wobei zu berücksichtigen ist, dass junge Talente der Generation Z über die hybriden Fähigkeiten aus kritischem Denken und analytischen Datenfähigkeiten verfügen, die für die Einhaltung von Vorschriften unerlässlich sind.
Dennoch scheinen sie eher von grossen Technologieunternehmen und der Ankunft von Fintech als neuem Raubtier auf dem Markt für die Einstellung von Talenten angezogen zu werden. Gleichzeitig konzentrieren sich die Banken wieder auf eine echte Compliance-Kultur und auf eine neue, vertrauensvolle Arbeitgeber-Arbeitnehmer-Beziehung, um Risiken effektiver zu managen.
Wir steigen jetzt in die Top 3 der Herausforderungen 2024 ein:
3. Cyberkriminalität
Die Raffinesse und Häufigkeit von Cyberbedrohungen nimmt weiter zu, mit geschätzten Gesamtkosten für die Weltwirtschaft von 8 Billionen Dollar im Jahr 2023, und ein weiterer Anstieg ist zu erwarten, hauptsächlich durch KI-gestützte oder ausgeklügelte Phishing-Angriffe. Der regulatorische Rahmen ist nach wie vor schwach; erst mit dem EU-Digital-Operational-Resilience-Act (DORA) ab 2025 dürften die IT-Sicherheitsstandards der Banken gestärkt werden.
2. Geopolitischer Druck
Angesichts der zunehmenden Spannungen zwischen den USA und China, des anhaltenden Konflikts zwischen Russland und der Ukraine und der eskalierenden Lage im Nahen Osten suchen die Banken zunehmend geopolitische Beratung und haben ihre Risiko bereitschaft verschärft. Insbesondere das Sanktionsrisiko hat an Komplexität gewonnen und steht auf jeder Compliance-Agenda mit Fokus auf die richtigen Daten, Technologien, Prozesse und Risikotoleranz.
1. Künstliche Intelligenz (KI) und generative KI
Der KI-Geist ist endgültig aus der Flasche: Im Jahr 2024 birgt der Aufstieg von Künstlicher Intelligenz (KI) und generativer KI erhebliche Risiken für Compliance-Fachleute. Diese Technologien können immer ausgefeiltere gefälschte Dokumente generieren, was es schwierig macht, Finanzkriminalität zu erkennen und zu verhindern. Darüber hinaus wirft die Abhängigkeit von KI in Compliance-Prozessen Bedenken hinsichtlich algorithmischer Voreingenommenheit und der Notwendigkeit einer robusten Aufsicht auf.
Ralph Ebert ist Rechtsanwalt mit einer Laufbahn, die ihn in leitende Compliance-Positionen bei globalen und privaten Finanzinstituten wie BNP Paribas, Credit Suisse, UBP, Credit Agricole Indosuez und Banque International à Luxembourg (BIL) brachte. Mit fast zwei Jahrzehnten Erfahrung im Bereich Compliance erstreckt sich seine Spezialisierung über die Bekämpfung von Geldwäscherei hinaus auf die Spitze der digitalen Transformation in den Bereichen Compliance, Regtech, KI-Lösungen und Blockchain-Innovationen. Sein YouTube-Kanal «Compliance Coach» dient als interaktiver Hub und bietet eine einzigartige Perspektive auf Compliance-Themen.
Bisherige Texte von: Rudi Bogni, Rolf Banz, Werner Vogt, Walter Wittmann, Alfred Mettler, Robert Holzach, Craig Murray, David Zollinger, Arthur Bolliger, Beat Kappeler, Chris Rowe, Stefan Gerlach, Marc Lussy, Nuno Fernandes, Richard Egger, Dieter Ruloff, Marco Bargel, Steve Hanke, Urs Schoettli, Maurice Pedergnana, Stefan Kreuzkamp, Oliver Bussmann, Michael Benz, Albert Steck, Martin Dahinden, Thomas Fedier, Alfred Mettler, Brigitte Strebel, Mirjam Staub-Bisang, Kim Iskyan, Stephen Dover, Denise Kenyon-Rouvinez, Christian Dreyer, Kinan Khadam-Al-Jame, Robert Hemmi, Anton Affentranger, Yves Mirabaud, Hans-Martin Kraus, Gérard Guerdat, Mario Bassi, Stephen Thariyan, Dan Steinbock, Rino Borini, Bert Flossbach, Michael Hasenstab, Guido Schilling, Werner E. Rutsch, Dorte Bech Vizard, Maya Bhandari, Jean Tirole, Hans Jakob Roth, Marco Martinelli, Thomas Sutter, Tom King, Werner Peyer, Thomas Kupfer, Peter Kurer, Arturo Bris, Frédéric Papp, James Syme, Dennis Larsen, Bernd Kramer, Armin Jans, Nicolas Roth, Hans Ulrich Jost, Patrick Hunger, Fabrizio Quirighetti, Claire Shaw, Peter Fanconi, Alex Wolf, Dan Steinbock, Patrick Scheurle, Sandro Occhilupo, Will Ballard, Nicholas Yeo, Claude-Alain Margelisch, Jean-François Hirschel, Jens Pongratz, Samuel Gerber, Philipp Weckherlin, Anne Richards, Antoni Trenchev, Benoit Barbereau, Pascal R. Bersier, Shaul Lifshitz, Ana Botín, Martin Gilbert, Jesper Koll, Ingo Rauser, Carlo Capaul, Markus Winkler, Thomas Steinemann, Christina Böck, Guillaume Compeyron, Miro Zivkovic, Alexander F. Wagner, Eric Heymann, Christoph Sax, Felix Brem, Jochen Möbert, Jacques-Aurélien Marcireau, Ursula Finsterwald, Michel Longhini, Stefan Blum, Nicolas Ramelet, Søren Bjønness, Gilles Prince, Shanu Hinduja, Salman Ahmed, Peter van der Welle, Ken Orchard, Christian Gast, Jürgen Braunstein, Jeffrey Vögeli, Fiona Frick, Stefan Schneider, Matthias Hunn, Andreas Vetsch, Mark Hawtin, Fabiana Fedeli, Kim Fournais, Carole Millet, Swetha Ramachandran, Thomas Stucki, Neil Shearing, Tom Naratil, Oliver Berger, Robert Sharps, Tobias Müller, Florian Wicki, Jean Keller, Niels Lan Doky, Johnny El Hachem, Judith Basad, Katharina Bart, Thorsten Polleit, Peter Schmid, Karam Hinduja, Zsolt Kohalmi, Raphaël Surber, Santosh Brivio, Mark Urquhart, Olivier Kessler, Bruno Capone, Peter Hody, Agniszka Walorska, Thomas Müller, Ebrahim Attarzadeh, Marcel Hostettler, Hui Zhang, Angela Agostini, Guy de Blonay, Tatjana Greil Castro, Jean-Baptiste Berthon, Dietrich Grönemeyer, Mobeen Tahir, Didier Saint-Georges, Serge Tabachnik, Vega Ibanez, David Folkerts-Landau, Andreas Ita, Michael Welti, Mihkel Vitsur, Roman Balzan, Todd Saligman, Christian Kälin, Stuart Dunbar, Carina Schaurte, Birte Orth-Freese, Gun Woo, Lamara von Albertini, Ramon Vogt, Andrea Hoffmann, Niccolò Garzelli, Darren Williams, Benjamin Böhner, Mike Judith, Jared Cook, Henk Grootveld, Roman Gaus, Nicolas Faller, Anna Stünzi, Thomas Höhne-Sparborth, Fabrizio Pagani, Guy de Blonay, Jan Boudewijns, Sean Hagerty, Alina Donets, Sébastien Galy, Roman von Ah, Fernando Fernández, Georg von Wyss, Stefan Bannwart, Andreas Britt, Frédéric Leroux, Nick Platjouw, Rolando Grandi, Philipp Kaupke, Gérard Piasko, Brad Slingerlend, Dieter Wermuth, Grégoire Bordier, Thomas Signer, Gianluca Gerosa, Michael Bornhäusser, Christine Houston, Manuel Romera Robles, Fabian Käslin, Claudia Kraaz, Marco Huwiler, Lukas Zihlmann, Sherif Mamdouh, Harald Preissler, Taimur Hyat, Philipp Cottier, Andreas Herrmann, Camille Vial, Marcus Hüttinger, Serge Beck, Alannah Beer, Stéphane Monier, Ashley Semmens, Lars Jaeger, Shanna Strauss-Frank, Bertrand Binggeli, Marionna Wegenstein, George Muzinich, Jian Shi Cortesi, Razan Nasser, Nicolas Forest, Jörg Rütschi, Reto Jauch, Bernardo Brunschwiler, Charles-Henry Monchau, Nicolas Ramelet, Philip Adler, Ha Duong, Teodoro Cocca, Beat Wittmann, Jan Brzezek, Florin Baeriswyl, Nicolas Mousset, Beat Weiss, Pascal Mischler, Andrew Isbester, Konrad Hummler, Jan Beckers, Martin Velten, Katharine Neiss, Claude Baumann, Daniel Roarty, Kubilaqy Yalcin, Robert Almeida, Karin M. Klossek, Marc Taverner, Charlie T. Munger, Daniel Kobler, Patrick Stauber, Colin Vidal, Anna Rosenberg, Judith Wallenstein, Adriano Lucatelli, Daniel Goleman, Val Olson, Brice Prunas, Brigitte Kaps, Frances Weir, Luis Maldonado, Francesco Mandalà, Francesco Magistra, Nadège Lesueur-Pène, Massimo Pedrazzini, Eric Sarasin, Dina Ting, Ralph Ebert, Christopher Gannatti, Shaniel Ramjee, Mihkel Vitsur und Nannette Hechler-Fayd'herbe.
