La BCE e l'autorità di vigilanza bancaria del Lussemburgo intendono revocare la licenza operativa alla Banque Havilland, come rivelato da ricerche di finewsticino.ch. Le attività della filiale in Liechtenstein e Svizzera sono parzialmente bloccate, probabilmente a causa di misure cautelative ordinate dalle autorità.
Secondo quanto appreso da finewsticino.ch da una fonte affidabile, l'autorità di vigilanza bancaria della BCE e, di conseguenza, anche la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) del Lussemburgo intendono chiudere la Banque Havilland in Lussemburgo.
Attualmente, si sa poco sui motivi alla base della possibile revoca della licenza. Tuttavia, data la concentrazione geografica della misura di supervisione, si può presumere che la causa risieda nella sede principale. Una fonte informata sui fatti ha confermato a finewsticino.ch che i motivi sono esclusivamente legati al Lussemburgo.
Questioni ricorrenti
La Banque Havilland è stata spesso al centro di polemiche.
Alla fine del 2018, è stata multata dalla CSSF per 4 milioni di euro a causa di insufficienti misure contro il riciclaggio di denaro e carenze di governance, una delle sanzioni amministrative più severe che l'autorità può imporre.
Si sospetta un caso di recidiva
Date queste premesse storiche, sembra probabile che l'attuale minaccia di revoca della licenza sia dovuta a fatti che la CSSF ha considerato come un caso di recidiva.
Alcuni anni fa, «Bloomberg» ha riportato che la stretta relazione tra la famiglia di miliardari inglesi Rowland, proprietaria della banca, e il controverso Prince Andrew ha sollevato preoccupazioni. Secondo quanto riferito, il principe avrebbe facilitato l'acquisizione di nuovi clienti per la banca.
Cospirazione contro la valuta del Qatar
Secondo «Bloomberg», l'impegno attivo del proprietario David Rowland nell'acquisizione di clienti e nelle decisioni sui crediti era particolarmente evidente. Rowland aveva acquisito la banca dalle ceneri della fallita Kaupthing Bank islandese durante la crisi finanziaria del 2009.
Circa un anno fa, la Financial Conduct Authority (FCA) di Londra ha imposto una multa di 10 milioni di sterline alla Banque Havilland, che non è ancora definitiva. La ormai chiusa filiale britannica della banca avrebbe cercato di cospirare con gli investitori contro la valuta del Qatar.
Dipendenti incriminati a Monaco
Poche settimane fa, due dipendenti della filiale monegasca della Banque Havilland sono stati incriminati a Monaco per violazioni legate al riciclaggio di denaro.
Di recente, finews.com ha riportato incongruenze nel rapporto di Country-by-Country Reporting del bilancio 2023 della banca: i dati per l'anno precedente 2022 sono stati modificati senza spiegazioni plausibili, aumentando la perdita dichiarata per il Lussemburgo da 17 a 24 milioni di euro.
Incertezza in Liechtenstein
All'interno del gruppo bancario con sede principale in Lussemburgo e filiali a Monaco e Liechtenstein/Svizzera, l'unità del Liechtenstein con la sua succursale a Zurigo è l'unica a non essere ancora coinvolta negativamente.
Tuttavia, rimane la domanda su cosa comporterà la revoca della licenza in Lussemburgo per la banca del Liechtenstein, che conta circa 40 dipendenti e 1,6 miliardi di franchi in depositi dei clienti (a fine 2023).
Onboarding attualmente vietato
A quanto pare, l'Autorità dei Mercati Finanziari (FMA) del Liechtenstein e la Finma di Berna stanno monitorando attentamente la situazione. Le normali attività bancarie come l'onboarding di nuovi clienti o la concessione di crediti sono attualmente vietate alla Banque Havilland in Liechtenstein e Zurigo.
Su richiesta, l'autorità di vigilanza bancaria del Liechtenstein non ha confermato né smentito la revoca della licenza in Lussemburgo. Ha dichiarato: "La Banque Havilland S.A. in Lussemburgo non è soggetta alla supervisione della FMA. Pertanto, la FMA non commenta la Banque Havilland S.A. in Lussemburgo."
Dichiarazione della FMA
La banca ha una filiale in Liechtenstein con una succursale in Svizzera. La filiale, Banque Havilland in Liechtenstein, è una banca autonoma autorizzata in Liechtenstein e pertanto soggetta alla supervisione della FMA.
«Nell'ambito della supervisione prudenziale, la FMA monitora il rispetto permanente delle norme legali pertinenti da parte della Banque Havilland (Liechtenstein) AG e di tutte le altre banche autorizzate in Liechtenstein e delle loro filiali.»
Misure cautelative
L'autorità ha aggiunto che «n generale» esamina e adotta immediatamente misure «quando viene a conoscenza di un fatto che potrebbe mettere a rischio gli interessi dei clienti di una banca del Liechtenstein». Tali misure possono includere «l'adozione di misure cautelative presso la banca del Liechtenstein.»
L'obiettivo è «garantire che nessun cliente subisca danni» e, in generale, «la stabilità del mercato finanziario del Liechtenstein e la protezione della reputazione del centro finanziario.»
Via d'uscita: vendita forzata
Rimane incerto se sarà possibile separare i processi aziendali dalla presumibilmente inoperabile sede centrale del Lussemburgo. La probabilità che la filiale possa operare autonomamente come banca è considerata bassa. Una possibile via d'uscita teorica potrebbe essere una vendita forzata, ma sarebbe necessario trovare un acquirente.
Non è stato possibile sapere se la revoca della licenza alla Banque Havilland sia già stata notificata o sia già definitiva. La banca non era disponibile per un commento martedì pomeriggio.
