Da quasi un quarto di secolo Raoul Oliver Würgler lavora per l'Associazione delle banche estere in Svizzera. In un'intervista con finewsticino.ch, il direttore dell'associazione parla delle opportunità di mercato dopo la fine di Credit Suisse, dei suoi contatti con Swissmem e dell'ininterrotta attrattiva della piazza bancaria svizzera.
Signor Würgler, insieme all'intera piazza finanziaria, anche le banche estere hanno vissuto decenni turbolenti. Quali cicli si possono osservare tra i vostri membri?
Sì, è vero. All'inizio del millennio, molte banche avevano una filiale, a volte molto piccola, in Svizzera – l'assistenza ai clienti privati facoltosi svolgeva un ruolo importante. Poi è arrivata la svolta con la trasparenza fiscale internazionale, accompagnata da una maggiore complessità normativa.
Si tratta di importanti fattori riguardanti i costi per tutte le banche in Svizzera e hanno influenzato il modello di attività. Cosa che ha lasciato il segno anche sulle banche estere. Nel complesso, tuttavia, stiamo assistendo a una tendenza positiva.
Quindi l'immagine diffusa che la moria di banche si sia verificata soprattutto tra le banche estere è sbagliata?
Sì. La loro percentuale rispetto al totale delle banche è addirittura aumentata, passando da circa un quarto a un terzo.
Da dove viene questa impressione?
Quando una banca, per quanto piccola, scompare, fa notizia. Se, d'altra parte, una grande azienda trasferisce un'unità con diverse centinaia di dipendenti dalla Svizzera a un altro paese, vi si presta meno attenzione, perché la banca rimane ancora in loco.
Quando si è verificato secondo lei l'apice storico in cui le banche estere si sono riorientate?
È successo in maniera differenziata. In ogni caso, nel 2013 noi, come associazione, abbiamo condotto uno studio in collaborazione con Capgemini sulla questione: come sarà il private banking in futuro?
A tal fine, è stata esaminata la prospettiva di tutti gli attori rilevanti, dai banchieri agli individui ultra-high-net-worth, ad altri gruppi di clienti, agli esperti legali e così via. Si è arrivati alla conclusione che il cliente ama essere accompagnato da un partner di fiducia per le sue complesse esigenze in varie discipline come investimenti, mutui, credito e attività aziendali o previdenza e finanziamento dell'istruzione per i figli.
«Le principali banche estere si sono rese conto che la Svizzera è una piazza molto attraente per il corporate banking»
Questo partner indirizza il cliente, che può essere anche una struttura complessa, verso il fornitore adatto per il relativo servizio. Una tendenza che richiede alle banche di specializzarsi. Allo stesso tempo, soprattutto le grandi banche estere si sono rese conto che la Svizzera è una piazza molto attraente per il corporate banking.
L'economia svizzera è molto internazionale, ci sono molte strutture internazionali complesse con esigenze di finanziamento in una rete internazionale. Dimensioni di bilancio e di contatti, ecco che cosa vuol dire.
Può fare un esempio?
Prendiamo la Bank of China. Tre anni fa ha aperto una succursale in Svizzera e si concentra sul trade finance e sull’attività con clienti aziendali. Ha molto da offrire all'industria svizzera. Non solo in Cina, ma anche in aree del mondo che sono fortemente influenzate dalla Cina a livello economico, come alcuni mercati in Africa o in America Latina.
Le aziende hanno la loro sede principale in Svizzera, quindi devono essere assistite qui. Molte di queste aziende trovano un partner prezioso in una banca estera, soprattutto grazie alla sua rete globale.
Il passaggio all’attività con clienti aziendali si è accentuato ulteriormente con la scomparsa di Credit Suisse come banca imprenditoriale svizzera tradizionale?
Questo evento ha sicuramente portato a una consapevolezza ancora maggiore tra i nostri membri che hanno molto di più da offrire all'economia svizzera rispetto alla gestione patrimoniale. Di recente, siamo stati con una banca da Swissmem, l'Associazione dell'industria meccanica svizzera...
…condivide le critiche di Swissmem nei confronti di UBS, secondo cui le opzioni di finanziamento per l'industria svizzera sono diventate più difficili a seguito dell'acquisizione di emergenza di CS da parte di UBS? Cosa osserva nel mercato?
Non conosco le esatte interazioni dei nostri membri con i loro clienti. Ma osservo il fatto che molte banche estere – alcune di più, altre meno in evidenza agli occhi dell'opinione pubblica – segnalano un chiaro interesse per questo mercato e vi vedono opportunità di crescita. Probabilmente anche questa è una conseguenza dell'offerta ridotta.
«UBS non era posizionata tradizionalmente come banca per clienti aziendali»
UBS non era posizionata tradizionalmente come banca per clienti aziendali. Anche le questioni culturali giocano un ruolo importante. Se un cliente aziendale ha stabilimenti di produzione o mercati di vendita in tutto il mondo, una rete internazionale e la presenza della banca in loco sono attraenti.
Dieci giorni fa, avete reso pubblico un comunicato stampa in cui avete espresso la prospettiva di un maggiore impegno da parte delle banche estere per i clienti aziendali, in particolare UBS (finews.ch ha riferito in merito).
In parte è stato trasmesso in una maniera un po' esagerata. Vogliamo semplicemente sottolineare le interessanti opzioni che le banche estere offrono ai clienti aziendali e il modo in cui possono sostenere l'economia svizzera come partner.
Questa impressione è ingannevole o volete comunicare più attivamente in futuro?
Direi piuttosto che abbiamo deciso di comunicare.
Perché ora?
La situazione con UBS ha sicuramente contribuito a questo. Ma c'è stato uno spostamento generale verso una maggiore trasparenza nel settore bancario.
«Proprio l'ultima banca estera che si è stabilita in Svizzera l'anno scorso, riflette il desiderio dei clienti di depositare parte del loro patrimonio in Svizzera»
Ciò include anche la comunicazione pubblica tra le parti interessate.
Adesso abbiamo parlato molto di attività con clienti aziendali. Le banche estere non vanno più per il private banking?
In nessun caso. Soprattutto in tempi geopoliticamente incerti – vedi: guerra in Ucraina – i paesi stabili come la Svizzera sono molto richiesti per la gestione patrimoniale e la diversificazione internazionale.
Proprio l'ultima banca estera, che si è stabilita in Svizzera lo scorso anno, riflette il desiderio dei clienti di depositare parte del loro patrimonio in Svizzera.
Quanti membri avete attualmente?
Circa 100. Ciò significa che praticamente tutte le banche a controllo estero in Svizzera sono nostri membri. E anche alcune svizzere. Eravamo già arrivati a 150 membri, ma all'epoca c'erano ben 600 banche in Svizzera.
Cosa offrite ai vostri membri?
Ci consideriamo prima di tutto un broker di informazioni e un'interfaccia nel settore normativo. Con rapporti riassuntivi volutamente molto compatti, informiamo i nostri membri su progetti in corso, normativi o fiscali.
Inoltre, siamo in contatto con le principali istituzioni della piazza finanziaria nell'ambito delle discussioni annuali: FINMA, BNS, SIF e SECO.
«Il nostro interesse consolidato come associazione di banche estere è quello di mantenere l'attrattiva della piazza bancaria svizzera in un contesto internazionale»
Lì rappresentiamo le preoccupazioni dei nostri membri. Facciamo lo stesso nell'Associazione dei banchieri, a tutti i livelli, dal Consiglio di amministrazione, dove abbiamo tre membri, al Comitato, dove siede al tavolo uno dei nostri rappresentanti, alla segreteria e agli organi specializzati.
È soddisfatto della sua influenza nell'Associazione dei banchieri?
Sì, direi che siamo rappresentati in maniera proporzionale nella piazza finanziaria.
Non vi sentite trascurati?
In nessun modo. Veniamo ascoltati. Naturalmente, ci sono sempre questioni ponderanti e talvolta interessi divergenti. Il nostro interesse consolidato come associazione di banche estere è quello di mantenere l'attrattiva della piazza bancaria svizzera in un contesto internazionale.
Funziona bene?
In molti settori, funziona molto bene. Ad esempio, la Svizzera gode di un'ottima reputazione per quanto riguarda la digitalizzazione. La FINMA ha sviluppato un livello di competenza e apertura molto elevato in questo settore e ha applicato la legislazione DLT molto rapidamente.
A mio avviso, si è giustamente rinunciato ad una legislazione speciale per le transazioni finanziarie digitali, ma la legislazione esistente è stata adattata alla nuova situazione digitale. Anche SIX lo ha fatto molto bene con la sua borsa digitale.
«Con le sanzioni internazionali, non si può mantenere la discrezionalità che forse si vorrebbe»
A posteriori, è stato saggio lasciare che la regolamentazione ESG svizzera fosse più un approccio attendista e desse molto spazio all'autoregolamentazione e al rispetto automatico degli standard internazionali.
Come vede la gestione delle sanzioni da parte della Svizzera?
La regolamentazione è un compito sovrano. Con le sanzioni internazionali, non si può mantenere la discrezionalità che forse si vorrebbe. Era chiaro che la Svizzera doveva adattarsi al mondo occidentale, al quale appartiene economicamente, culturalmente e storicamente. Non poteva viaggiare su un treno speciale.
Nel settore bancario svizzero si teme sempre per il futuro. Numerosi concorrenti, ad esempio nel sud-est asiatico o in Medio Oriente, si stanno posizionando.
Sì, si stanno sicuramente facendo alcuni sforzi nel marketing locale per i centri finanziari. I centri finanziari del Medio Oriente lo stanno attualmente facendo nel settore delle materie prime, apparentemente con un certo successo.
Gli svizzeri parlano meno, ma sono più propensi ad agire. Di recente ho svuotato il portafoglio e ho trovato un franco del 1909. È ancora uguale, tranne che per il colore. A tutt'oggi, il 25% dei patrimoni privati è custodito in Svizzera.
«È di questo che dobbiamo occuparc»
Quindi c'è già un alto livello di continuità complessiva. Non dobbiamo addormentarci in questa continuità, ma neanche lasciarci mettere sotto pressione. Ciò che distingue la Svizzera da molte altre piazze finanziarie è la presenza di molte piccole banche, che si traduce in un alto livello di vicinanza al cliente, una bella varietà di culture e di modelli di attività.
Questo vale anche per le banche straniere: giordane, kuwaitiane, saudite – sono tutte qui. Dall'Asia, dal Pakistan, da vari paesi dell'America Latina. È di questo che dobbiamo occuparci.
Dal 1° gennaio 2020 Raoul Oliver Würgler è capo dell'Ufficio operativo dell'Associazione delle banche estere in Svizzera (AFBS). In precedenza, aveva lavorato per vent’anni all’interno dell’associazione.
